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서민금융과 금융시스템(Financial system reform to improve credit availability to small neighborhood businesses and low-income households) : 서민금융 공급시스템의 중장기 정책과제

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Frame of Image 급히 치유해야 할 필요성을 제기한다. 본 보고서는 정책의 초점을 국내 금융공급시스템 전반으로 넓힐 필요가 있다는 문제의 인식에서 출발한다. 애당초 사업모델이 맞지 않는 은행 등 대형 금융기관 이나 정책금융의 공급확대에 의존하기보다는 서민금융에 특화된 사업모델을 추구 하는 서민금융기관들이 중․장기적으로 발전해나갈 수 있는 제도적 여건을 조성 해야 한다는 것이 본 보고서의 핵심 주장이다. 그러나 서민금융기관의 역량개선을 통한 공급확대에는 시간이 소요되기 때문 에 단기적으로는 정책의 초점이 정책서민금융의 공급체계 및 방식을 개선하는 데에 맞추어질 수밖에 없다. 중요한 것은 정책서민금융이 서민금융기관들과 직접 경쟁하는 방식에서 벗어나야 한다는 것이다. 본 보고서는 보다 시장친화적인 정책 서민금융을 위한 기본원칙과 정책의 개선방향을 제시하고, 제도권 서민금융기관 들이 서민금융 공급확대 유인을 제공하고 역량강화를 정부가 지원하는 것이 불가피
함을 역설한다. 이런 점에서 본 보고서는 금년 초 연구원에서 발간한 정책보고서 인 「금융소외해소를 위한 정책서민금융 개선방안」을 보완하는 후속 연구의 성격 을 가진다. 물론 이러한 단기적 대책에서 한걸음 더 나아가 상업 서민금융공급시스템 자체 를 근본적으로 개편하는 문제도 중․장기적으로 심각하게 고려해볼 필요가 있다. 이에 본 보고서는 저축은행, 신협, 상호금융, 새마을금고를 주축으로 한 현재의 제도권 서민금융 공급시스템의 유효성을 근본적으로 재검토해 보아야 할 필요성을 제기하고, 최근 서민금융시장에서의 활동을 확대하고 있는 일부 여전사와 대부업체 까지 포함한 제도개편의 큰 그림을 제시한다. 따라서 서민금융시장의 본질에 대한 이해와 정책적 측면에서 서민금융시장의 실패를 보완하기 위한 방법론을 모색할 수 있을 것이고, 중․장기적인 국내 금융시장의 구조개편 방향에 관한 중요한 지침 서가 될 것으로 기대된다. 본 보고서는 KDI국제정책대학원 이건호 교수가 작성하였으며, 익명 심사위원 의 논평이 보고서의 질적 향상에 크게 기여하였다. 수준높은 심사의견과 건설적인 제안을 한 익명의 심사위원에게 감사를 표시하고자 한다. 끝으로 본 보고서의 내용은 모두 집필자의 개인 의견이며 연구원의 공식 견해가 아님을 밝혀둔다.
2010년 12월
한국금융연구원 원장 김 태 준
목
요약
차
Ⅰ. 논의의 배경 ······························· 1 ······························· ······························ Ⅱ. 부의 양극화 및 금융소외의 확산 ··················· 5 ··················· ··················· 1. 부의 양극화 ····························· 5 ····························· ···························· 2. 금융소외의 확산 ·························· 7 ·························· ··········


Full Text
Title 서민금융과 금융시스템(Financial system reform to improve credit availability to small neighborhood businesses and low-income households)
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Sub Title

서민금융 공급시스템의 중장기 정책과제

Material Type Reports
Author(Korean)

이건호

Publisher

서울:한국금융연구원

Date 2010-12
Series Title; No KIF 금융리포트
ISBN 89-503-0465-1 93320
Pages 101
Subject Country South Korea(Asia and Pacific)
Language Korean
File Type Documents
Original Format pdf
Subject Economy < Financial Policy
Holding 한국금융연구원; KDI 국제정책대학원

Abstract

Incompleteness of the credit markets in Korea is the main cause for the persistently limited credit availability to small neighborhood businesses(SNBs) and low-income households(LIHs). Although improving credit supply to SNBs and LIHs had been one of the major policy goals of the financial authorities in recent years, policy measures based upon government guarantee programs have so far failed to correct discriminatory credit practices by financial institutions against SNBs and LIHs mainly because such measures were not properly aligned with the incentive structures of the target institutions.
The government should focus more on the revitalization of small financial institutions specializing in extension of credit to sub-prime borrowers(thrifts). Thrifts should become major channels for policy aids to sub-prime borrowers because high risk credit operations contradicts fundamental business models of large financial institutions such as banks. Priority should be put on improving capacity of individual institutions to handle high risk credit operations and establishing long-term growth paths. This requires making government guarantee programs for SNB and LIH loans more dependent on the screening functions of such institutions as well as deregulation of the thrift industry in terms of branch networking and the scope of businesses.
Establishing consistent regulatory framework for the various financial institutions currently operating in the credit markets for SNBs and LIHs should also be an important policy concern. In this regard, the regulatory authorities should focus on three areas . First, single regulatory framework should be established for the non-bank depository institutions including savings banks, credit unions and other mutual credit facilities. Second, regula- tions on credit specialized companies should be reformed so that consumer credit operations of such companies could be more appropriately supervised. Third, commercial money lenders should be properly regulated: large money lenders should be more closely supervised and strong self regulation framework should be adopted for small and midium size money lenders so that consumer protection should not be compromised.